Očakáva sa, že Federálny rezervný systém udrží úrokové sadzby stabilné na záver svojho dvojdňového zasadnutia 29. januára, čo signalizuje opatrný prístup, keďže ekonomika naďalej zápasí s vysokou infláciou a nákladmi na pôžičky. Napriek nedávnym poznámkam prezidenta Donalda Trumpa, ktorý nalieha na okamžité zníženie sadzieb, odborníci tvrdia, že spotrebitelia budú možno musieť čakať dlhšie na zmysluplnú úľavu. Centrálna banka prijala postupný prístup k rekalibrácii politiky po zvýšení svojej referenčnej sadzby o 5,25 percentuálneho bodu v rokoch 2022 až 2023 s cieľom bojovať proti inflácii, ktorá zostáva nad 2% cieľom Fedu.
Trump počas kampane kritizoval infláciu a vysoké úrokové sadzby a tvrdil, že „ničia našu krajinu“. Pre spotrebiteľov predstavuje kombinácia pretrvávajúcej inflácie a zvýšených nákladov na pôžičky záťaž pre rozpočty domácností. „Každý, kto dúfa, že Fed vstúpi do pozície kavalérie a čoskoro vás zachráni pred vysokými úrokovými sadzbami, bude skutočne sklamaný,“ povedal Matt Schulz, hlavný úverový analytik spoločnosti LendingTree. Zatiaľ čo sadzba federálnych fondov, ktorá riadi bankové pôžičky cez noc, nie je sadzba, ktorú platia spotrebitelia, jej vplyv sa rozširuje na sadzby pôžičiek a úspor.
Držitelia kreditných kariet patria medzi tých, ktorí pociťujú dopad najpriamejšie, keďže karty s premenlivou sadzbou sú úzko späté s benchmarkom Fedu. Vydavatelia kariet však majú tendenciu pomalšie znižovať sadzby po znížení Fedu. Podľa Bankrate v súčasnosti priemerná sadzba kreditnej karty presahuje 20 %, čo je takmer rekordne vysoká úroveň. Rastúce delikvencie a nárast platieb len v minimálnom rozsahu zvýrazňujú rastúce finančné zaťaženie spotrebiteľov. Úrokové sadzby hypoték, ktoré sú viac ovplyvnené výnosmi a ekonomickými trendmi štátnej pokladnice než politikou Fedu, v posledných mesiacoch vzrástli.
Priemerná sadzba za hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou na 30 rokov je teraz podľa Bankrate 7,06 %, čo prispieva k problémom s dostupnosťou pre potenciálnych kupcov domov. Väčšina majiteľov domov s hypotékami s pevnou úrokovou sadzbou zostáva nedotknutá, ale vysoké sadzby naďalej potláčajú predaj domov. Pôžičky na autá, ďalšia hlavná oblasť spotrebiteľského dlhu, zaznamenali rast sadzieb spolu s rastúcimi cenami vozidiel. Priemerná sadzba za päťročný úver na nové auto je 7,47 %, čím sa zostatok úverov na auto vyšplhal na viac ako 1,64 bilióna dolárov.
Očakáva sa, že problémy s cenovou dostupnosťou v tomto sektore budú pretrvávať, aj keď Fed začne sadzby postupne znižovať v roku 2025. Federálne študentské pôžičky, ktoré majú pevne stanovené sadzby ročne, sú tiež ovplyvnené širšími ekonomickými podmienkami. Dlžníci na akademický rok 2024-25 čelia sadzbe 6,53 %, čo je nárast z 5,50 % v predchádzajúcom roku. Súkromné študentské pôžičky, ktoré majú často variabilné sadzby, sa tiež stali drahšími, pričom náklady sú viazané na referenčné hodnoty, ako je hlavná sadzba.
Na rozdiel od toho sporitelia profitovali zo zvýšenia sadzieb Fedu, pričom najlepšie online sporiace účty ponúkajú výnosy takmer 5 %. Podľa Grega McBridea zo spoločnosti Bankrate tieto výnosy, ktoré porážajú infláciu, predstavujú pre spotrebiteľov striebornú priečku. Keďže Federálny rezervný systém signalizuje pauzu vo zvyšovaní sadzieb, finančné podmienky sa môžu stabilizovať, ale výrazná úľava pre dlžníkov bude pravdepodobne závisieť od širších ekonomických zlepšení a potenciálneho zníženia sadzieb neskôr v roku 2025. – MENA Newswire News Desk.